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| 银票贴现业余的流程再造 |
| 发布时间：2015/4/1 浏览：942次 |
由于银票贴现业务流程设计不尽合理容易引发操作风险损失事件。为了有效防范银票贴现业务的操作风险，结合工作实际我们对银票贴现业务的流程进行设计改造新设计的银票贴现业务流程与现有业务流程的区别之处主要是：
一 是在现有流程基础上增补了操作风险管理环节、操作风险决策环节较全面地反映了票据贴现业务应当流经的所有环节
二是按照操作风险控制的要求在“操作内容”栏充实了操作要点进一步明确了各岗位的岗位责任。
三是从更有效控制操作风险的角度出发调整了“主体”栏。一方面将发放环节的操作主体由“会 计部门的发放岗”调整为“作业中心的发放岗”。作业中心隶属于总行而会计部门的发放岗较易受到经营岗点的左右并形成窝案如此调整使得发放环节具备较强的独立性在贴现资金发放出账操作上形成了有效的内部制约。另一方面，将审查环节的操作 主体由“由营销部门的有权审批人”调整为“授信审查部门的审查岗”通过营销与审批的分离强化了部门间的制衡作用隔离了不相容职责与现有的流程相比新设计的银票贴现业务流 程更有利于防范操作风险因为： 一 是通过增补操作风险管理环节、操作风险决策环节强调了解票贴现业务操作风险管理的必要性和重要性在业务流程设计上不仅注重贷前调查、验票、保管、审查、贴现入账、贷后管理等业务操作环节，而且强化了审计、操作风险管理、操作风险决策等管理环节对于控制和防范操作风险的重要性。
四是新设计的业务流程调整了“主体”栏、充实了“操作内容”栏通过层层明确岗位责任、严密各环节衔接、强化部门间相互制约来加强操作风险的防范和控制是新设计的业务流程中银票贴现业务由营销岗、尽职调查岗、验票岗、保管岗、审查岗、发放岗、贷后管理岗共同完成 这些岗位互相制约是银票 贴现业务开展的必备岗位。严禁违反岗位制约原则严禁同一人对同一笔业务同时混岗兼职营销部门可能会质疑流程将削弱贴现业务处理速度针对这种情况可考虑赋予贴现业务“绿色处理通道”以解决风险控制与效率的矛盾，即要求验票岗、审查岗、发 放岗对其受理的贴现业务必须以优先处理 在没有成立票据中心的商业银行营销岗设置在营销部门，验票岗、保管岗设置在会计部门，审查岗设置在授信审查部门发放岗设置在总行集中作业中心尽职调查岗和贷后管理岗设置在分行风险 管理部门
在各部门各岗位各司其职并互相牵制。依据新设计的业务流程银票贴现业务的操作风险识别步骤为：一是根据同业案件原因、行内案件自查情况、内外部审计报告、专业资深人士经验，确定业务流程每一环节中可能产生的操作风险事件类型二是根据事件类型寻找导致操作风险的因素是属于人员因素、内部流程因素、系统因素还是外部因素 三是将操作风险因素映射到具体的流程环节。 四是将操作风险事件类型进行归纳识别流程中主 要的操作风险以确定流程的关键控制环节。 |
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